Получить кредит на пополнение оборотных средств. Три способа пополнения оборотных средств организации Кредиты на пополнение оборотных средств

В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.

Что такое оборотный кредит?

Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств - это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.

К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.

В частности, это:

производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
незавершенное производство;
различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
так называемые фонды обращения - это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.

Значение оборотного кредита

Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.

Особенности оборотного кредитования

Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом - имущество предприятий.
В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда - специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.

Условия предоставления оборотного кредита

Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:

срок деятельности компании должен быть более 1 года;
владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.

Преимущества оборотного кредита

Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:

сжатые сроки выдачи;
небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.

Таким образом, оборотный кредит - это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.

При недостатке оборотных финансовых средств, поддержание определенного уровня производственных мощностей становится крайне затруднительным. В 2019 году финансовые организации выдают начинающим предпринимателям оборотный кредит без залога для нужд малого бизнеса. Эти финансовые средства просто необходимы для погашения текущих расходов, осуществления дальнейших планов по продвижению и развитию предпринимательской деятельности.

Взять оборотный кредит в Москве

Для ООО и ИП краткосрочный кредит на экстренное пополнение оборотных средств в Москве дает массу привилегий:

Экспресс рассмотрение заявки;
Наличие низкой стоимости пользования кредитом (ставки);
Предоставление минимального пакета документов;
Погашение кредита без наложения штрафных санкций;
Отсутствие комиссий при оформлении.

С подходящим вариантом банковских предложений можно ознакомиться, воспользовавшись помощью официальных представителей Сбербанк, Банк ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк «Открытие» и других банков.

Взять средства на пополнение оборотных средств можно для увеличения капитала и прибыльности дела. В такой ситуации предоставляется индивидуальный график погашения, возможность досрочного расчета по задолженности без наложения штрафных санкций.

Условия выдачи кредита на пополнение оборотных средств

В зависимости от необходимой суммы могут предложить взять деньги без залога под небольшие проценты. Ставки составляют от 9,5%, а сроки редко превышают 36 месяцев. Многие финансовые учреждения готовы предложить рассрочку на погашение задолженности на срок 3 месяца и больше.

Оборотный выдается:

юридическим лицам и индивидуальным предпринимателем.
при подтверждении стабильного бизнеса, существующего не меньше года.
учредителям - гражданам России, не имеющим другие кредиты.

Средства могут быть выданы на покупку товаров и материальных ценностей, пополнение запасов и расходных материалов, выполнения договорных условий и решения текущих финансовых расходов.

Кредит на оборотные средства выдается чаще при наличии залогового имущества и поручителей. С других типов организаций банки требуют предоставить учредительные документы, если компания ранее не обслуживалась в банке. Важны бухгалтерские отчеты, справки из налоговых органов об отсутствии долга.

С декабря 2014 года получить банковский кредит бизнесу стало значительно сложнее, так как рубль резко подешевел и экономический кризис стал диктовать «новые правила игры». Проблема усугубляется тем, что у компаний нет залогового обеспечения под новые кредиты. Все, что подходит под требования банков, часто уже заложено. В итоге в новых кредитах банки отказывают. Кажется, что выхода из этой ситуации нет? Он есть, но не все про него знают.

Схема получения кредита без залога

Рассмотрим порядок действий на примере условной компании. Предположим, ее основной вид деятельности «Торговля продукцией». И сама она относится к субъектам малого или среднего предпринимательства. Компании надо привлечь кредит в размере 100 млн рублей, чтобы пополнить оборотные средства. Свободного залогового обеспечения она не имеет (или его вовсе нет).

Чтобы получить новый кредит, ей надо заручиться финансовой поддержкой фондов развития РФ, которая и будет залоговым обеспечением для банка.

Есть одно «но». Торговая компания не может рассчитывать на прямую гарантию АО «Корпорации МСП» в рамках нового кредита на пополнение оборотных средств (см. п. 9 «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств»). Зато торговая компания может получить поддержку «Региональных гарантийных организаций» (РГО), а затем уже поддержку и АО «Корпорации МСП». Этот продукт называется «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)».

Алгоритм получения кредита без залога

Теперь посмотрим, что компании нужно сделать, чтобы реализовать описанную схему привлечения финансирования.

Шаг 1. Узнать перечень аккредитованных АО «Корпорация «МСП» региональных гарантийных организаций согласно территориальному признаку. Допустим, наша торговая компания зарегистрирована в Москве. Тогда ей надо обратиться за поддержкой в Некоммерческую организацию «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» (учреждено 13.03.2006 на основании постановления Правительства Москвы от 17.01.2006 №35-ПП). Согласно положению ЦБ РФ, поручительство Фонда признается обеспечением II категории качества, что позволяет приравнивать его к таким ликвидным видам залогового обеспечения, как ценные бумаги, недвижимость, оборудование и товарная продукция (см. ниже «Кому «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы» выдает поручительство»).

Шаг 2. Подать заявку и полный пакет документов в банк-партнер «Корпорации МСП»/РГО с условием предоставления гарантии «Корпорации МСП» и/или РГО в качестве залога.

Шаг 3. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера.

Шаг 4. Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии. Взаимодействие с «Корпорацией МСП» и/или РГО по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер. Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).

Шаг 5. Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии.

Для торговых компаний «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» предусматривает поручительство до 45 млн рублей. Часто компании стремятся получить максимально возможную поддержку РГО, тем самым лишая себя этого инструмента в будущем.

Так, если торговая компания получит поддержку РГО в полном объеме, она не сможет в дальнейшем получить новый кредит по схеме: РГО (гарант) + «Корпорация МСП» (согарант). Поэтому настоятельно рекомендуем получать поддержку РГО в МИНИМАЛЬНО возможном объеме (зависит от запрашиваемой суммы кредита). А остальную необходимую поддержку для получения кредита получить в «Корпорации МСП».

Пример. В «Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы» подать заявку на 10 млн рублей, а в «Корпорацию МСП» на 60 млн рублей. При этом в «Фонде содействия кредитования малого бизнеса Москвы» у компании еще останется возможность получить поддержку на 35 млн рублей, если возникнет новая потребность в привлечении заемных средств, например, в другом банке.

Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.

Пополнение оборотных средств – что это значит

Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.

В качестве оборотных средств выступают:

производственные резервы;
незавершенное производство;
предстоящие расходы;
готовые изделия;
отгруженные товары;
денежные средства на счетах организации;
финансы, вложенные в акции и пр.

Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:

Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
Задержка оплаты со стороны контрагентов;
Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.

Способы пополнения

Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:

Взнос собственных денег. Процесс дополнительных вливаний реализуется путем увеличения уставных средств организации с последующим зачислением суммы на расчетный счет с назначением – взнос в уставной капитал. Способ требует внесения новых данных в устав и их регистрацию, что занимает несколько дней. Пополнение оборотных средств учредителем должно быть оформлено в соответствии с действующим законодательством. Если в компании несколько участников, то необходимо согласие 2/3 от их числа. Согласие оформляется протоколом проведения общего собрания. В учредительных документах изменяется размер вкладов. После весь пакет документов передается в регистрирующий орган. Взнос учредителя на пополнение оборотных средств в налогообложении не участвует.
Перечисление средств через заключение договора беспроцентного займа. Вносить изменения в устав не требуется. Соглашение оформляется бухгалтером предприятия. Заключается между учредителем и самой организацией. Деньги в этот же день поступают на счет фирмы. Обоснованием является договор.
Пополнение сырьем. Нехватка оборотных средств может выражаться в отсутствии материалов для производства. Поставщик вправе поставить сырье с отсрочкой платежа. По такой сделке оформляется соответствующий договор. Он может носить безвозмездный характер, так и предусматривать уплату процентов.

Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.

Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:

Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.

Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.

Кредит на пополнение оборотных средств

Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.

К основным преимуществам подобного кредита относятся:

График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.

Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.

Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:

Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
Срочное внесение предоплаты за заказ.
Требуется увеличение ассортимента.
Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.

Условия предоставления кредита

Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:

Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
Срок пользования - от 1 года до 3 лет.
Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.

Требования для предоставления кредита:

В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.

Документы для получения средств:

Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
Бухгалтерская отчетность.
Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.

Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017

Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.

При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.

КАТЕГОРИИ